Hiện nay thị trường cho vay tiền xây nhà đang diễn ra vô cùng sôi động khi các ngân hàng không ngừng triển khai gói vay hấp dẫn dành cho khách hàng. Các đơn vị này luôn tạo điều kiện với nguồn vốn vay thông qua điều kiện, hạn mức lẫn thủ tục vay tiền ngân hàng xây nhà.
Vì sao nên vay tiền ngân hàng xây nhà
Bên cạnh dịch vụ cho vay tiêu dùng thì vay vốn xây nhà cũng đang rất phổ biến trên thị trường tín dụng hiện nay. Sản phẩm này dành riêng cho những người có nhu cầu muốn an cư lạc nghiệp nhưng chưa có đủ kinh phí để thực hiện.
Với việc hoàn tất thủ tục vay tiền ngân hàng xây nhà, khách hàng có thể sở hữu ngôi nhà đáng mơ ước một cách nhanh chóng mà không tốn thời gian chờ đợi, tích lũy. Hiện nay, nhiều ngân hàng chia sản phẩm ra thành nhóm riêng biệt hoặc gộp chung lại với nhau. Tuy nhiên, nhìn chung chính sách lại không có quá nhiều điểm khác biệt với các gói vay tiền mua nhà trả góp, mua ô tô,… tại ngân hàng.
Với gói vay tiền xây nhà thì lợi ích đem lại cho khách hàng chính là việc được đáp ứng nhanh chóng nguồn vốn. Đồng thời mang đến cho bạn phương án lãi suất vô cùng đa dạng tùy theo yêu cầu. Thông thường, các ngân hàng đều có ưu đãi đặc biệt cho lãi suất vay mua nhà ngân hàng, lãi suất vay mua ô tô, lãi suất xây nhà,… kết hợp với phương thức trả lãi linh hoạt, thời gian vay dài giúp bạn sớm thực hiện dự định an cư lạc nghiệp cũng như giảm bớt gánh nặng tài chính của mình.
Điều kiện để vay ngân hàng
Tất cả các khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng nhằm mục đích xây nhà đều yêu cầu phải thỏa mãn các điều kiện được đưa ra. Cụ thể như sau:
- Là công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc công dân người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài đang sở hữu tài sản bất động sản tại đây.
- Công dân khi thực hiện vay vốn xây nhà cần đảm bảo đủ 18-65 tuổi và không quá 70 tuổi khi tất toán hoặc đáo hạn hợp đồng.
- Công dân có lý lịch trong sạch không bị vướng tiền án tiền sự, không bị truy tố pháp luật hay có nguy cơ đối mặt với pháp luật.
- Công dân khi thực hiện vay vốn không bị dính lịch sử nợ xấu hoặc bị hạn chế, cấm vay.
- Đảm bảo khả năng thanh toán nợ hàng tháng cho khoản vay của ngân hàng với nguồn thu nhập ổn định của mình.
- Công dân phải có tài sản đảm bảo là bất động sản thuộc quyền sở hữu của người vay vốn hoặc được bảo lãnh của người thứ 3 có quan hệ ruột thịt.
Thủ tục vay ngân hàng
Về cơ bản, thủ tục vay tiền ngân hàng xây nhà của các đơn vị đều có chung nhau về yêu cầu. Cụ thể khách hàng sẽ cần một vài giấy tờ như sau:
- Khách hàng vay vốn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh nhân thân gồm: CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có) hoặc giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
- Giấy chứng minh tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của mình hoặc người thứ 3 có quan hệ ruột thịt. Thông thường, khách hàng sẽ thế chấp bằng sổ đỏ mảnh đất đang có ý định xây dựng.
- Khách hàng vay vốn cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập gồm: hợp đồng lao động/giấy phép kinh doanh, sao kê tài khoản lương,…
Ngoài ra, ngoài tài sản thế chấp một điều nữa trong thủ tục để vay tiền ngân hàng xây nhà ảnh hưởng rất lớn đến kết quả khoản vay có được phê duyệt hay không đó là các phương án trả nợ. Có nghĩa, bạn sẽ được phê duyệt cũng như giải ngân nhanh chóng nếu có thu nhập ổn định và chứng minh phương án trả nợ dài hạn của mình là hợp lý.
Quy trình vay
Ngoài thủ tục vay thì quy trình vay tiền ngân hàng xây nhà cũng rất được quan tâm. Khác với trước đây hiện nay vấn đề này đã được rút gọn tối đa giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn. Cụ thể như sau:
- Bước 1: Liên hệ và đến các điểm giao dịch gần nhất để được tư vấn, hướng dẫn làm hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ, phía ngân hàng sẽ có người đến thẩm định tài sản, thu nhập và mục đích vay vốn của khách hàng.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản thế chấp. Sau khi hoàn thành sẽ bắt đầu xét duyệt và thông báo quá trình thẩm định cho người vay.
- Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân số tiền theo quy định theo giao hẹn từ phía ngân hàng.
Cách tính lãi suất
Về cơ bản mỗi một ngân hàng sẽ có mức tính lãi %/năm khác nhau để người tiêu dùng có thể so sánh lựa chọn sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên, vẫn có rất nhiều người còn băn khoăn thắc mắc về vấn để này và chưa biết cách tính lãi suất cụ thể ra sao. Bạn có thể làm điều đó thông qua công thức: Tiền lãi hàng tháng + số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền phải trả hàng tháng.
Trong đó:
- Lãi suất hàng tháng sẽ được tính dựa theo công thức là số tiền vay*Lãi suất/ tháng.
- Số tiền gốc hàng tháng sẽ được tính dựa theo công thức là: số tiền vay/số tháng vay.
Những điều cần lưu ý
Khách hàng khi có nhu cầu vay tiền xây nhà đều có chung một băn khoăn đó là ‘’không biết có thể vay vốn ngân hàng để xây dựng tổ ấm được không?’’ Chính vì vậy, để bạn không còn phải trăn trở thì có thể thực hiện điều đó nếu nằm lòng một vài lưu ý sau đây:
Xác định khả năng tài chính
Xác định khả năng tài chính sẽ giúp bạn duy trì việc trả lãi ngân hàng cho khoản vay xây nhà của mình. Nguồn này chủ yếu đến từ thu nhập ròng của người vay và là khoản thu nhập hàng tháng sau khi trừ hết chi phí sinh hoạt hàng tháng.
Ngoài ra, bạn nên dự toán chi phí xây dựng nhà cửa chi tiết nhất có thể và nên tính thêm 30-50% chi phí dự phòng bởi chắc chắn sẽ xảy ra phát sinh trong quá trình xây dựng. Khi cân đối giữa thu nhập ròng cũng như chi phí xây nhà cho ra kết quả dương thì khả năng tài chính để vay tiền là phương án khả thi.
Tài sản đảm bảo
Có rất nhiều lựa chọn cho tài sản đảm bảo của khoản vay. Theo đó, bạn có thể thế chấp bằng các tài sản của mình hoặc nhờ người thân đứng ra bảo lãnh. Thông thường nhiều người lựa chọn giải pháp dùng chính căn nhà sẽ xây dựng để thế chấp. Dù lựa chọn hình thức nào thì cũng cần lưu ý giá trị tài sản phải cao hơn nhu cầu vay vốn của mình. Như vậy, trên đây là toàn bộ thông tin về lý do, điều kiện và thủ tục vay tiền ngân hàng xây nhà để khách hàng có thể tham khảo. Hy vọng những chia sẻ này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn trong việc hoàn thiện mọi yếu tố cần thiết để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, nhanh chóng.
