Một trong số những khó khăn của hộ kinh doanh cá thể chính là khoản vay vốn tại ngân hàng. Bởi với những mô hình này nhà bank không có cơ sở để đánh giá chi tiết lẫn khả năng thanh toán khoản vay vẫn đang ở dấu chấm hỏi. Tuy nhiên bài viết sau đây sẽ chỉ ra cho bạn top 3 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể uy tín nhất 2022.
Vay tín chấp hộ kinh doanh là gì?
Vay tín chấp hộ kinh doanh được hiểu là hình thức mà ngân hàng hay công ty tài chính cho khách hàng vay không cần thế chấp tài sản mà dựa vào điểm tín dụng và năng lực. Quan trọng hơn, cách vay này giúp bạn giải quyết nhu cầu tìm vốn kinh doanh cấp bách mà chưa biết nhờ ai hỗ trợ.
Ngoài ra, vay tín chấp hộ kinh doanh đều là sản phẩm mà các ngân hàng đẩy mạnh và hỗ trợ khách hàng rất nhiều. Bởi chính sách từ nhà nước ban hành luôn muốn nhà bank triển khai bổ sung nguồn vốn cho những hộ kinh doanh có nhu cầu. Đồng thời khách hàng được chọn hình thức vay kèm lãi suất hấp dẫn.
Gói vay hỗ trợ hộ kinh doanh
Hiện nay các ngân hàng phân ra khá nhiều gói vay hỗ trợ hộ kinh doanh cá thể. Theo đó, khách hàng được chọn khoản vay sao cho phù hợp với nhu cầu thực tế. Tuy nhiên bạn vẫn phải chú ý đến mức lại suất đi kèm và thời hạn thanh toán ra sao. Ngoài ra khách hàng cần quan tâm tới hạn mức vay tối đa mà ngân hàng đáp ứng.
Lãi suất
Lãi suất cho hình thức vay tín chấp kinh doanh cá thể hiện nay ở các ngân hàng tỏ ra rất cạnh tranh. Tuy nhiên đa số nhà bank đều muốn hỗ trợ tối đa khách hàng muốn khởi nghiệp hoặc mở rộng thì trường bằng 85% hạn mức đề xuất. Ngoài ra lãi suất ưu đãi thường lên tới 24 tháng và rất linh hoạt.
Cụ thể, mức lãi suất ưu đãi của các ngân hàng thường có con số trung bình là 9,9%/năm. Tính ra khách hàng chỉ phải chịu 0,825 lãi/tháng và cố định ở 3 tháng đầu.
Hạn mức, thời gian thanh toán
Hạn mức mà hộ kinh doanh có thể vay ở các ngân hàng tùy thuộc vào năng lực thanh toán và điểm tín dụng của khách hàng. Tuy vây đa số nhà bank sẽ hỗ trợ tối đa 85% mức vốn vay đề suất. Ngoài ra thời hạn vay cũng có sự linh hoạt và cơi nới đến vài năm.
Ưu điểm của hình thức vay vốn kinh doanh tín chấp
Đâu phải ngẫu nhiên mà các hộ kinh doanh cá thể hay chọn hình thức vay tín chấp tại các ngân hàng. Lý do đến từ sản phẩm vay của nhà bank sở hữu khá nhiều ưu điểm đặc sắc như sau:
- Vay tốc độ cao không cần thế chấp tài sản đi kèm lãi suất vô cùng linh hoạt đối với khách hàng kinh doanh hộ cá thể cho mục đích: sửa chữa, mở rộng thị trường.
- Khách hàng được hỗ trợ hạn mức vay lên đến 500 triệu đồng trong tối đa 60 tháng ở vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể mà không cần giấy phép kinh doanh hay tài sản đảm bảo. Phù hợp các nhu cầu vay mua ô tô, vay tiền mua nhà trả góp,…
- Mọi thủ tục làm hồ sơ giấy tờ vay tín chấp kinh doanh hộ cá thể rất nhanh và đơn giản. Ngoài ra khách hàng còn được giải ngân ngay sau 24h nếu được xét duyệt thành công.
- Khách hàng được lựa chọn hình thức thanh toán theo tháng kèm mức lãi suất ưu đãi.
- Khách hàng chỉ cần có thông tin đóng thuế kinh doanh là được vay ở ngân hàng.
Ngoài ra khách hàng được ngân hàng bố trí nhân viên đến tận nơi tư vấn và hỗ trợ các khoản vay kinh doanh hộ cá thể. Do đó mà bạn chỉ cần ngồi nhà mà vẫn được xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ
Toàn bộ các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đều có tiêu chuẩn và yêu cầu về thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ như sau:
- Khách hàng cần có giấy đề nghị vay kinh doanh nhỏ lẻ theo mẫu mà ngân hàng định vay cung cấp.
- Nếu bạn đang sinh sống ở địa chỉ hộ khẩu thì mang theo chứng minh và sổ hộ khẩu.
- Nếu khách hàng đang thường trú ở một địa chỉ khác sổ hộ khẩu thì cần có giấy đăng ký tạm trú tạm vắng.
- Các giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân, độc thân có xác thực từ xã phường nơi cư trú.
- Giấy kê khai mục đích vay vốn và đưa ra phương án trả nợ phù hợp cho ngân hàng.
- Giấy đăng ký kinh doanh và mã số thuế nếu có.
- Toàn bộ giấy tờ liên quan đến hóa đơn sổ sách kinh doanh.
Ngoài ra ở một số ngân hàng còn yêu cầu khách hàng bổ sung thêm vài giấy tờ khác. Tuy nhiên hồ sơ như trên cơ bản đã đủ để bạn được phép vay vốn tín chấp hộ kinh doanh rồi.
Vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể ở đâu?
Tất cả các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đều hỗ trợ khách hàng vay kinh doanh hộ cá thể. Tuy nhiên chỉ có một vài nhà bank dưới đây có sự uy tín về mức lãi suất cũng như hỗ trợ bạn làm thủ tục hồ sơ nhanh gọn nhất.
Vay tín chấp hộ kinh doanh TPBank
Khách hàng khi vay tín chấp hộ kinh doanh tại TPbank được ngân hàng hỗ trợ thời gian thanh toán tới 24 tháng. Bên cạnh đó bạn còn nhận hạn mức vay tối đa 85% đề suất ban đầu. Đồng thời ngân hàng đang áp dụng lãi suất 0,82%/tháng tương ứng 9,9%/năm ở 3 tháng đầu.
Vay tín chấp hộ kinh doanh VPBank
Hạn mức vốn vay mà VPbank cấp cho khách hàng kinh doanh hộ cá thể là 80% nhưng chỉ áp dụng vốn lưu động. Ngoài ra nếu bạn vay đầu tư tài sản cố định thì con số lên tới 90%. Bên cạnh đó khách hàng sẽ được thanh toán trong thời gian tối đa cho vốn lưu động là 12 tháng, 60 tháng cho cố định.
Vietcombank cho vay hộ kinh doanh
Vietcombank là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp nổi bật hiện nay cung cấp gói vay hộ kinh doanh cá thể với hạn mức 85% chi phí đề xuất ban đầu. Ngoài ra ngân hàng cũng cho phép khách hàng thanh toán trong thời gian tối đa 12 tháng theo cách thức cả gốc lẫn lãi.
Như vậy bạn vừa khám phá xong top 3 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể uy tín hàng đầu 2022. Đa số những nhà bank này đều sở hữu lãi suất vô cùng ưu đãi và hấp dẫn đủ sức cạnh tranh với những bên khác. Điều quan trọng bạn phải nắm được thủ tục và yêu cầu cần thiết để tiến hàng làm hồ sơ vay vốn nếu có nhu cầu.
